Infografía

 SISTEMA FINANCIERO

SISTEMA FINANCIERO

1. ¿Cuáles son las principales funciones del sistema financiero ecuatoriano?

En definitiva las principales funciones que cumple el sistema financiero son:

* fomentar el ahorro

* ⁠captar el ahorro y canalizarlo hacia la inversión 

* ⁠ofertar aquellos productos que se adaptan a las necesidades de los ahorradores y los inversores 

2. ¿Qué instituciones conforman la estructura del sistema financiero ecuatoriano?

Una nación o país está integrado por la suma de instituciones, activos financieros y mercados, cuya finalidad es la de canalizar el ahorro que genera las unidades productivas y de gasto con superávit, hacia los prestatarios o unidades de gasto con superávit. 

3. ¿Cuáles son los organismos de supervisión y control del sistema financiero?

* De la Junta de política y regulación monetaria y financiera 

* ⁠Del banco central del ecuador 

* ⁠De la superintendencia de bancos 

La superintendencia de bancos se encarga del proceso de “prevención de entidades financieras NO autorizadas”, cuyo objetivo es determinar si personas naturales o jurídicas que no se encuentran bajo supervisión y control de la SB. 

El banco central del ecuador es una institución de la función ejecutiva que tiene como objetivo fortalecer la dolarización, garantizar la autonomía técnica y estar al servicio de la ciudadanía. 

De la junta política de la regulación financiera y monetaria Máximo órgano de gobierno del banco central del ecuador, encargado en formular la política en el ámbito monetario, para la defensa de la dolarización en su artículo 14 señala que corresponde a la junta política y regulación financiera

CLASIFICACION DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

 

¿QUE ENTENDISTE DEL TEMA?

mi opinión es que el principal objetivo del sistema financiero nacional

Canalizar el ahorro de las personas y contribuir de forma directa en el sano

desarrollo económico del pais, esta conformado por todas las 

instituciones bancarias publicas o privadas, mutualistas ,o cooperativas ,legalmente constituidas en el pais

¿PARA QUE SIRVE EN MI VIDA COTIDIANA?

pues me sirve para asi atraves del SFN se canalizan los movimientos de dinero que realizan los ciudadanos, asi como los creditos que obtienen las personas,familias u organizaciones que requieren financiamientos

EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAK Y EL ROL DE LA SUPERTENDENCIA DE BANCOS

 

EVOLUCION DEL SISTEMA FINANCIERO

Las quiebras bancarias de 1998 continuaron en 1999 y se sumaron nuevas instituciones financieras al control de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD). Durante enero los bancos Financorp , Finagro y Azuay pasaron a saneamiento y liquidación. Adicionalmente, durante febrero y marzo las financieras Amerca , Finannova y el Banco del Occidente fueron sometidos a saneamiento y liquidación por parte de la AGD. Durante el mes de mayo, el gobierno ecuatoriano, con el afán de sanear el sistema bancario contrató auditorías internacionales para determinar la viabilidad de cada una de las instituciones financieras. Los resultados se presentaron al país a fines de julio y precisaron que diez y nueve bancos del total de bancos examinados tenían un patrimonio técnico mayor al 9%; cuatro bancos, Pacífico, Popular, Previsora y Cofiec , tenían un patrimonio inferior al 9% y por lo tanto debían capitalizarse en el plazo de un año, a la vez que seguirían operando a través de un crédito subordinado otorgado por Filanbanco; y, finalmente dos bancos, Unión y Crédito, tenían un patrimonio negativo y fueron considerados como inviables.

 Desempeño Financiero de la banca 

 Situación de Riesgo

La exposición patrimonial2 , otro indicador de riesgo, reflejó un comportamiento bastante alarmante, pues del 1.0% registrado en diciembre de 1998 pasó a 69.0% en julio de 1999, 125.5% en octubre de 1999, para posteriormente llegar a 39.6% en diciembre. Este salto abrupto en el valor del indicador se explica por la difusión de los resultados de las auditorías que permitieron transparentar los balances de los bancos. 

 Situación de Rentabilidad

en la rentabilidad de los activos productivos5 que de un nivel de 11.6% registrado a finales de 1998 pasa a 2.8% a fines de 1999, habiéndose situado durante el mes de julio en un valor negativo de 2.7%. Adicionalmente, influyó el incremento de los costos de captación (intereses pagados sobre pasivos con costo), que pasaron del 19.0 al 26.0% en el período de análisis. Paralelamente, las utilidades se diversificaron6 para contrarrestar de alguna manera el efecto devastador de la pérdida de rentabilidad de los activos productivos. 

 Situación de Eficiencia

Los indicadores de eficiencia evidenciaron el profundo deterioro del sistema: así, la relación gastos operacionales / activos productivos se incrementó entre 1998 y 1999 al pasar de 9.6% a 15.3%.A pesar de cierta reducción de gastos operacionales, el ritmo de crecimiento de los activos improductivos fue muy acelerado, lo que redujo significativamente el rendimiento de los activos productivos. De hecho, la relación activos productivos / pasivos con costo durante el período de análisis disminuyó sistemáticamente, de 98.1% a 82.6%.  

 Estructura de Colocación y Captación

 Activos

Los fondos disponibles presentaron un ritmo más elevado de crecimiento durante 1999, al pasar de una tasa de 17% en 1998 a 28%. Contrariamente, el rubro inversiones reveló una desaceleración a pasar del 43% al 17%. La participación de la cartera en el total activos disminuyó del 48% al 44%, mientras la participación de las inversiones y fondos disponibles se incrementó ligeramente. Dentro de la cartera total, la cuenta por vencer decreció en 6% en términos reales; la cartera vencida, de su lado, se incrementó vertiginosamente, en 538.1%, en una proporción de 14 veces la tasa registrada del año anterior (38.2%) debido entre otros factores a la inestabilidad económica y el deterioro del sector productivo, como ya se mencionó. Esto desmejoró notablemente la calidad de los activos del sistema, con las consecuentes repercusiones en los niveles de riesgo.

Por otra parte, la cartera vencida en moneda extranjera se incrementó aceleradamente, pues aumentó en un 916%, comparado con 145% en 1998. En sucres, dicha tasa fue de 175%, explicada en gran parte por la recesión económica y el efecto devaluatorio.

 Pasivos

Se redujo la participación de los depósitos a la vista y a plazo frente al total de pasivos, del 29% al 21% y del 26% al 24%, respectivamente. La cuenta “créditos con otros bancos e instituciones” tuvo una participación importante del 30.0% (26.5% en 1998), visto su crecimiento real del 55%. Un comportamiento similar se observó en las “cuentas por pagar”, cuya representatividad en el total de pasivos se incrementó de 2.5% al 7.4%, con un crecimiento del 375%. La tendencia registrada en estos rubros reflejó las altas necesidades de liquidez del sistema financiero.

 Patrimonio

El patrimonio del sistema financiero a diciembre de 1999 registró un nivel negativo de 6.9 billones de sucres, equivalente a una disminución anual de 184.9% (35% en términos reales). Este comportamiento reflejó las altas pérdidas del sistema financiero, que aumentaron de 0.3 billones de sucres en 1998 a 17.1 billones de sucres, incrementándose en alrededor de 1900% en términos reales, y que no se compensaron con el aporte patrimonial adicional de 3.2 billones de sucres. Adicionalmente, el capital pagado del sistema se mantuvo, evidenciando un alarmante nivel de apalancamiento, pues la relación capital pagado más reservas frente al total de activos se redujo del 13% en 1998 al 8% en 1999

 1¿En qué año se originó la construcción del sistema financiero en el Ecuador?

a. 1800

b. 1831

c. 1900

d. 1950

2. ¿Cuándo se fundó el Banco Central en Ecuador?

a. 1927

b. 1859

c. 1861

d. 1970

3. ¿Cuál fue el propósito de crear la Superintendencia de Bancos en 1928?

a. Regular el comercio

b. Supervisar el comercio internacional

c. Monitorear las instituciones financieras

d. Para promover la agricultura

4. ¿Qué evento desencadenó la crisis financiera en Ecuador en 1995 y 1996?

a. Auge económico

b. Cooperación internacional

c. Guerra con el Perú

d. Moneda estable

5. ¿Qué cambio siignificativo ocurrió en el sistema financiero ecuatoriano en el año 2000?

a. Implementación de nuevas leyes monetarias

b. Libre circulación del dólar estadounidense

c. Nacionalización de los bancos

d. Introducción de una moneda digital

El desarrollo del sistema financiero del Ecuador 

El desarrollo del sistema financiero del Ecuador la historia del sistema financiero de Ecuador se remonta a la década de 1830, después de que el país se independizara de la Gran Colombia. Durante este primer período, la economía estaba en gran medida desmonetizada, con monedas de oro y plata en circulación. Esto impulsó la necesidad del establecimiento de un sistema financiero en Ecuador entre 1831 y 1839. Aunque el sistema no estaba completamente desarrollado, resultó beneficioso en ese momento. En 1833 se promulgó una ley para regular la acuñación de moneda y plata. En 1839, el gobierno autorizó el establecimiento de una institución bancaria. Durante las décadas siguientes, el sistema financiero continuó evolucionando, con la fundación del Banco de Luzurraga en 1859, el Banco Particular en 1861 y la Superintendencia de Bancos en 1928. El sector bancario experimentó una mayor modernización en los años 1960 y 1970 con la Entrada de bancos extranjeros. Sin embargo, el país también enfrentó varias crisis financieras, incluidas la crisis de 1995-1996 y la crisis bancaria de 1999, que llevaron a reformas y a la adopción del dólar estadounidense como moneda oficial en 2000. Hoy en día, el sistema financiero ecuatoriano continúa funcionando. con esfuerzos continuos para mantener la estabilidad y la competitividad.

Complete el espacio en blanco : Complete el espacio en blanco con las palabras correctas.

1. Después de que Ecuador se independizó de la Gran Colombia, su economía se volvió desmonetizada al país, con monedas de oro y plata en circulación.

2. En 1833 se promulgó una ley sobre la acuñación de moneda y Plata 

3. El Banco de Luzurraga fue fundado en 1859 con autorización del gobierno.

4.La superintendencia de bancos fue creado en 1928 para supervisar el sector bancario.

5. La adopción del dólar estadounidense como moneda oficial en Ecuador se produjo en 2000

Preguntas de opción múltiple : elija la respuesta correcta entre las opciones para cada pregunta.

1. ¿Cuál fue la razón principal de la necesidad de establecer un sistema financiero en el Ecuador entre 1831 y 1839?

a. Falta de crecimiento económico

b. Inflación

c. Falta de moneda

d. Inestabilidad política

2. ¿Cuál de los siguientes eventos condujo a la creación de condiciones para el establecimiento de un banco en 1853?

a. Aumento del precio de las exportaciones

b. Crisis económica

c. Guerra con el Perú

d. Aumento de la inversión extranjera

3. ¿Cuál fue el objetivo principal de la ley de 1994 que reemplazó a la Ley General de Bancos de 1927?

a. Promover un sistema financiero competitivo y eficiente

b. Nacionalizar el sector bancario

c. Incrementar el control gubernamental sobre el sistema financiero

d. Restringir las operaciones de los bancos extranjeros.

4¿Cuál fue la causa principal de la crisis bancaria de 1999 en Ecuador?

a. Gasto gubernamental excesivo

b. Alta inflación

c. Acumulación de préstamos relacionado 

d. Desastres naturales

5. ¿Cuál fue el impacto de la recesión económica de 2015 en el sistema financiero ecuatoriano?

a. Mayor rentabilidad de los bancos

b. Reducción de activos y depósitos bancarios

c. Consolidación del sector bancario

d. Mayor intervención gubernamental

Preguntas abiertas : responda las siguientes preguntas en oraciones completas:

1. Explicar el papel del Banco Central del Ecuador en el desarrollo del sistema financiero del país 

El BCE custodia las reservas internacionales y aporta directamente a preservar la solidez de la economía promoviendo el uso de los medios de pago, impulsando la educación financiera y garantizando la disponibilidad de billetes y monedas del país 

2. Analice las medidas clave adoptadas por el gobierno para rehabilitar el sistema financiero después de la crisis bancaria de 1999

La crisis económica que vivió ecuador en 1999 el entonces presidente de la República Jamil maguar toma una de las medidas monetarias más sarcales en la historia del país el 9 de enero de 2000 ecuador

3. Analizar los factores que provocaron la recesión económica de 2015 y su impacto en el sector financiero ecuatoriano 

En la recesión económica en la cual los depósitos de ahorro de plazo fijo ,operaciones expertos y otros activos más se redujeron a un 10.59%

INICIACION DEL SISTEMA FINANCIERO

 1 ¿Cuáles fueron los principales eventos que marcaron el desarrollo del sistema financiero?

El sistema financiero en ecuador se inició en 1831 con la construcción de un sistema financiero que evoluciono a lo largo de los años enfrentándose a la crisis y modernizadose

LA modernización del sistema bancario ecuatoriano comenzó en la década de 1970  con la llegada de bancos extranjeros que realizaron operaciones de comercio exterior influyendo ala economía del país

2.-¿Cómo afectó la crisis bancaria de 1999 al sistema financiero del país?

Afectó de manera que la cotización del dólar de 6.910 sucres llego a 19.000 por las escasas reservas monetarias, afectando a la estabilidad económica mediante una exagerada emisión monetaria destinada al descongelamiento de las cuentas bancaria provocando mayor devaluación del sucre

 3¿ QUE MEDIDAS SE HAN TOMADO PARA FORTALECER EL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO DESPUÉS DE LA CRISIS?

EN LOS AÑOS 2007-2014 UN PERIODO DE UN IMPORTANTE CRECIMIENTO ECONÓMICO, SE CREE QUE ADOPTARON MEDIDAS POLÍTICAS PARA REDUCIR INFLUENCIA DE LA BANCA EN LA ECONOMÍA APARTE DE PROMULGAR UNA LEY PARA LA TRANSFORMACIÓN ECONÓMICA DEL ECUADOR.

4 -  REALIZA UNA LINEA DE TIEMPO DE LOS PRINCIPALES EVENTOS QUE MARCARON EL DESARROLLO DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO

5.- ¿Cómo creen que funciona el sistema financiero y qué impacto creen que tiene  en nuestra vida diaria?

el sistema financiero ecuatoriano tiene un impacto significativo en nuestra vida diaria. proporciona el nivel adecuado de liquidez que necesitamos para comprar bienes y servicios , estimula el ahorro mediante productos de ahorro con rendimientos atractivos y seguridades, facilitar el pago de bienes y servicios, y estimula el desarrollo del comercio interno y externo 

Iniciación del sistema financiero en el Ecuador